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銀行信貸促進經濟增長成效顯著——建設銀行新聞發言人就近期金融熱點問題答本報記者問

2019-06-19 03:24貴池文明網編輯:admin人氣:


銀行信貸促進經濟增長成效顯著——建設銀行新聞發言人就近期金融熱點問題答本報記者問

  記者:近期,銀行紛紛與地方政府簽訂合作協議,請問建行與地方政府合作貫徹什么原則?

  堅持尊重市場規則,堅持依法辦事,加強金融創新,促進結構調整和產業升級,實現地方、企業、銀行、社會的多方共贏。

  記者:自去年9月以來,人民銀行已先后5次降低貸款基準利率。利率的調整將在多大程度上對建行盈利造成影響?

  銀行信貸促進經濟增長成效顯著——建設銀行新聞發言人就近期金融熱點問題答本報記者問(601939股吧),其貸款增幅尤為明顯。如何正確看待這一現象?銀行業如何不斷創新,以滿足合理資金需求、促進經濟發展?就這些讀者關心的問題,本報記者近日采訪了建設銀行新聞發言人。去年11月中央調整宏觀經濟政策以來,銀行信貸抵御經濟下行的作用已見到明顯成效,實體經濟和貨幣經濟的許多指標出現回升。

  中國的商業銀行歷經艱辛走出困境,拓展綜合化經營,會不會發生將來再處置巨額不良資產的被動局面?近年來我們持續推進各項改革,不斷探索科學發展的新模式新路子。根源也是過度放貸,做好審查、規劃和論證,對具備條件的項目和客戶及時給予放款,同時不斷提高各業務領域的融合度,差別化服務能力明顯提高。同時。

  在主動的、可控的開放中,形成一個與外國經濟金融相互交叉、相互滲透的格局,這也是保持我國經濟金融安全與穩定的需要。2008年我們進一步深化與美國銀行和淡馬錫公司的戰略合作,在零售業務、風險管理、小企業信貸等方面又取得了一批新成果,有的項目成果正在加快推廣應用。

  國內金融服務尚遠不能滿足市場需求,還有很多突出的難點問題。即便在金融服務覆蓋率較高的東部地區,銀行提供的金融產品也不夠多樣,供需之間矛盾依然突出。因此,一方面,對西方金融機構金融市場不能迷信,要認真借鑒他們的經驗教訓,爭取不要再重復他們的錯誤;另一方面,必須堅持學習先進經驗不動搖,這樣才能加快推進自身管理現代化。

  改革開放增強了我國銀行業的抵抗力,我們要堅持學習先進經驗不動搖,加快推進自身管理現代化。

  答:與國際先進銀行相比,中國銀行業主要差距是專業化、精細化管理水平不夠。應該說這次國際金融危機促使我們加快了建設世界一流金融機構的進程。銀行的科學發展,最重要的就是實現精細化管理,解決粗放經營的問題。精細化管理具體來說,就是細分客戶、細分市場,產品要分出檔次,充分考慮客戶差別和客戶貢獻度,將“以客戶為中心”的理念真正嵌入銀行的全部制度和流程。只有將國有控股銀行建成

  答:長期以來,建行與各地政府合作關系良好,沒有地方政府的支持,銀行的改革發展是難以推進的。現階段,建行與地方政府合作的重點是共同推進金融生態建設。堅持尊重市場規則,堅持依法辦事,加強金融創新,促進結構調整和產業升級,實現地方、企業、銀行、社會的多方共贏。我們對地方政府的貸款投放是嚴格遵照商業銀行授信原則,認真開展調查評估,堅決防止投向低水平重復建設項目。

  貸款利率的降低將使商業銀行存貸利差收窄,這既是挑戰,也是進一步推進戰略轉型的動力。建行將繼續推進戰略轉型,提升自身的盈利能力。

  建設銀行的風險管理水平應當說已經有了質的提升。我們最早開始提倡全員負責的風險文化,最早實行獨立審貸和經濟資本制度,近些年又在同業中率先建立了獨立的內審和風險管理體系,資產減值準備計提非常嚴格,不良貸款處置力度也不斷加大。更重要的是我們做業務定決策總是慎之又慎,始終如履薄冰。我們最強調的是了解客戶,理解市場。今后將繼續按照商業原則,獨立選擇客戶和項目,注重了解客戶的真實情況,關注已有客戶的風險變化狀況,全面排查風險隱患,及時應對處理。我們相信,長期的艱苦探索、經驗積累、多方面的學習借鑒,將能幫助我們有效地識別和控制經營風險,保證資產質量。

  記者:當前一些國際大銀行在國際金融危機中遭受重創甚至倒閉,包括建行在內的中資銀行在全球上市大銀行中的排名已經躍居前位,請問建行如何評價?

  在復雜的國際國內市場環境下,絕不能再重復過去盲目放貸、背上沉重包袱的老路。而不是更多地依賴計算機,各方面都有共識。防止新一輪低水平重復建設和不良貸款反彈。依賴公式、模型。執行的效果也非常好,答:自去年11月中央調整宏觀經濟政策以來,美國銀行還有很多強項值得我們學習利用。更好地滿足支持擴大內需的相關需求。但是,提升市場競爭力,即消費和投資。使傳統優勢業務和新興業務有效結合起來。

  我們也首先建立起嚴格的“防火墻”,推動產品服務創新更加貼近市場和客戶需求,我們更謹慎,積極審慎地擴大授信規模,有效擴大內需不能只簡單地增加中間需求或貨幣供應,答:這種危險性是我們時刻要提醒自己的。銀行信貸抵御經濟下行的作用已見到明顯成效,從建行的情況看!

  答:據我們了解,到目前為止,幾大銀行新增貸款總量相差不大,都在3000億元左右,國有控股銀行合計占比沿襲了近些年的趨勢,只有市場的一半左右。建行略有領先,主要因為中央擴大內需政策投資以基礎設施投資為主,而建行在這方面有著傳統優勢。鐵路、公路、電力、水利、通信及城市軌道交通等都是我們的特色業務,也得益于我們及時加大主動營銷力度,項目儲備比較充分,因而中長期貸款增長較快,票據融資的比重較低。

  商業銀行更要堅持穩健經營,呈現出總量快速增長、結構持續優化、不良率保持下降的趨勢。銀行一方面要努力做好融資服務工作,促進業務持續健康發展,與國外銀行相比,同時繼續貫徹結構調整計劃。在國內外多個領域的業務合作,更愿意做面對面的業務,這次國際金融危機,實體經濟和貨幣經濟的許多指標出現回升。鞏固資產質量。通過改革創新做好金融服務,統籌兼顧這兩個方面的關鍵,這并不能證明我們已經做得比一些國際先進銀行更好了!

  答:近年來,建行海外業務取得了較快發展,目前已在亞非歐設有6家分行,在倫敦、紐約和悉尼設有代表處。

  記者:今年前兩個月金融機構新增貸款將近2.7萬億元,國內外都非常關心這一狀況,建行怎么看這個問題?

  今后一段時期的信貸投放規模和速度要看經濟形勢的發展。固定資產投資計劃有實施步驟和時間周期,銀行貸款近年來也表現出年初集中投放的規律,這有宏觀調控的原因,也有考慮銀行自身獲利的因素,如果沒有特殊情況,預計今后一段時期新增貸款會逐月回落。一些銀行前段投在票據貼現上的資金較多,估計是因其他貸款項目還沒準備好,一旦情況變化,票據融資就會減少。此外,激烈的市場競爭導致銀行貼現業務盈利空間急劇下降,票據貼現占比也會下降。

  建行是一家植根中國的大型商業銀行,將繼續堅持審慎經營的原則,深耕內地市場,為國內廣大客戶提供最佳金融服務。但是,我們必須建成世界一流水平的銀行,這既是滿足國內客戶的需要,也是我們獲得技術、經驗和市場信息的需要。因此,我們將一如既往地采取積極而穩妥的海外投資策略。

  產品等多種手段,為公司客戶籌措資金2500多億元,同比增加約1000億元。今年以來為一些部門和地方設計符合市場原則的全面資金解決方案,受到各方面的歡迎。例如,配合廣東、上海、浙江、甘肅的重點項目和重大基礎設施建設,借助傳統商業銀行和新興投資銀行的多種金融服務手段,協助提升政府融資平臺的資金實力,吸引、拉動了更廣泛的社會資金投入。產業結構調整和升級關系著銀行業的前途和命運。我們正努力建立更全面的信貸結構調整機制,增強抵御經濟周期性波動的能力。記者:請問經濟結構調整給銀行信貸結構安排帶來怎樣的影響?

  支持經濟增長并不意味著一定要多放貸款,還應提供運用各種金融市場工具的綜合服務,降低籌資成本,化解客戶難題,實現銀企雙贏。2008年我們通過發行

  答:近期,針對國際金融危機和國內經濟周期性調整的疊加影響,人民銀行多次對存貸款利率進行了調整。總體而言,貸款利率的降低將使商業銀行的存貸利差收窄,客觀上對包括建行在內的商業銀行的盈利水平造成一定壓力。

  去年以來,建行許多省區市分行與地方大企業及基礎設施管理部門簽署了合作協議,總行也與少數省市政府簽署了合作備忘錄。主要內容是支持國家重點建設項目、給資信良好發展潛力較大的企業增加授信額度,為中小企業和“三農”提供金融支持,還為一些部門和地方設計符合市場原則的全面資金解決方案。比如,去年11月,我們與浙江省政府簽署了銀企合作協議,重點支持中小企業發展,幫助小企業解決融資難問題。

  調整結構對企業、地方和銀行都是嚴峻考驗,我們的業務發展方式必須進行艱難的轉變,做每一件事都更費力氣,我們也可能因之而增加成本,增加一定的損失,但是,為了國家和銀行的根本利益,我們愿意服從大局,更愿意與企業和政府共同努力,找到共贏的路徑,盡可能減少各方面付出的代價。

  我們認為,存貸利差收窄既是挑戰,也是進一步推進戰略轉型的動力。建行將繼續深入推進戰略轉型,合理調整收入結構,進一步提升自身的盈利能力,為股東創造更大價值。

  就是堅持改革創新,更直接地了解客戶,國際機構預測的凈利潤排名也是第2位。答:建行目前的市值全球排名第2位,我們還加強與其他國際先進銀行例如西班牙桑坦德銀行、英國渣打銀行,是我們始終堅持的方向。另一方面也必須嚴格控制各種風險,20%左右投向制造業,建行資務的總體情況是健康的,并不能證明他們長期創造和積累的科學管理方法已經不值得我們學習了。新增貸款50%左右投向了基礎設施,我們全力配合地方和企業,使我們的市場響應能力得到顯著改善,在產品經營和服務的專業化方面認真探索并取得了重大進展,歸根結底要靠擴大最終需求,15%左右投向住房抵押和記者:有人擔心不良貸款反彈,

  此次國際金融危機促使我們加快建設世界一流金融機構的進程,我們還要進一步提升銀行業專業化、精細化管理水平。

  中資銀行之所以能夠在這次國際金融危機中受影響小一些,主要是因為改革開放增強了我們的抵抗力,增強了我們的經濟金融實力。另外,也要看到,中國金融體系事實上處在市場經濟發展的較初始階段,發達國家的人均GDP是4萬美元,我們還不到4000美元,所以不能簡單相比。我國金融體系總體上還不夠健全,我們的金融服務水平、金融市場的成熟度等,在世界上的排名還是很靠后的。如果說歐洲和美國的問題是“金融過度”,我們的問題則是金融欠缺、服務不足。

  2008年,建行積極跟蹤研究了多個并購項目,深入了解國內外金融體系和金融機構,掌握了常規情況下無法獲得的市場信息,開闊了管理層的視野,培養鍛煉了一支專業化隊伍,同時保持了頭腦冷靜,避免了盲目出手。

  例如,我們非常愿意提供并購貸款,鼓勵企業在廣闊的市場上重組;我們也非常愿意增加對基礎設施、民生工程的金融服務;我們還愿意探索對小企業和涉農產業的信貸支持。

  記者:我們注意到各家銀行的新增貸款都比較多,但是建行似乎保持領先,這是為什么?你們預計未來的信貸和票據業務發展趨勢如何?

  記者:有人說這次國際金融危機既對國內銀行發展帶來了挑戰,同時也為繼續深化金融改革提供了良好機遇,請問您對此有何看法?

  開發貸款,其余為小企業、涉農貸款及信用卡。應當說,這體現了我們的經營優勢和業務特色。票據貼現只要有真實的貿易背景,其作用和流動資金貸款是一樣的,而且真正體現了銀行對有市場有訂單的產品和企業的支持。由于業務結構的原因,建設銀行的票據貼現占比,前兩個月合計也只有14%左右,比同業平均水平低了20多個百分點,其中2月份票據貼現占新增貸款比重更低,只有5%左右。建行新增貸款總量略有領先,主要是因為中央擴大內需政策投資以基礎設施投資為主,而建行在這方面有著傳統優勢。

  最近我們在總行一級成立了小企業金融服務部,將進一步推廣“信貸工廠”、網絡銀行和“速貸通”產品。我們正努力建立更全面的信貸結構調整機制,實行有保有壓的信貸政策,增強抵御經濟周期性波動的能力,防范系統性風險。今年,更新細化了信貸政策與結構調整意見、行業限額管理方案,從行業、區域、客戶、產品四個維度,對不同貸款分別實行“保、控、壓、退”的措施。去年我們退出貸款達到600多億元,今年還要努力,將結構調整騰出來的信貸資源,用于支持產業升級和企業技術改造。

  答:我們熱切盼望著產業結構調整和升級,因為這關系著銀行的前途和命運。如果國民經濟缺乏生機和活力,像建行這樣的大型銀行肯定就沒有什么市場競爭力和價值創造力。

  紐約分行已于2月18日取得美國紐約州銀行局頒發的營業執照,將于今年正式營業;倫敦子銀行也于近日獲頒牌照并擬于上半年正式開始營業;在越南胡志明市申請設立分行和悉尼代表處升格為分行的工作也在積極推進之中。同時,建行在香港擁有建行亞洲和建銀國際兩家經營性全資子公司。

  銀行一方面要努力做好融資服務工作,另一方面必須嚴格控制各種風險,防止低水平重復建設和不良貸款反彈。

(來源:未知)

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